Законно ли в Финляндии пользоваться российским банковскими счетами и приложениями?
Денежные переводы через знакомых посредников стали обычной практикой среди русских в Финляндии. ФОТО: ADOBE STOCK.
Александр Трифонов
Опубликовано 09.04.2025 в 2:07
Обновлено 09.04.2025 в 2:08
Read the version of the article in English>>>
Раз в месяц Петру нужно платить ипотеку за квартиру в Санкт-Петербурге. Но поскольку он живёт в Финляндии, это не самая простая задача.
Из-за введенных западными странами санкций, Россия фактически исключена из международной финансовой системы. Основные российские банки отключены от системы SWIFT, российские кредитные карты не работают в Финляндии, а европейские банки не сотрудничают с российскими.
Прямые банковские переводы, оплата картой и переводы через финтех-приложения из стран ЕС в Россию фактически невозможны.
Петр нашел выход в доверительных платежах в форме индивидуального обмена валют, которые также относят к Peer-2-Peer транзакциям. (В этой статье он упоминается под вымышленным именем из-за чувствительности темы).
Когда приходит время платить ипотеку, Петр навещает друга, который также живет в Финляндии. Он передает ему около 250 евро наличными, что составляет эквивалент ежемесячного платежа в рублях.
Затем знакомый Петра связывается со своими контактами в России, которые переводят такую же сумму в рублях родственникам Петра, а те, в свою очередь, вносят платеж. Контакты знакомого получают деньги обратно из доходов, которые знакомый Петра получает в России.
Физически деньги границу между Финляндией и Россией не пересекают, но ипотека Петра оплачивается.
А это вообще законно?
Законность подобных схем остается неопределенной, считают эксперты. Санкции не запрещают напрямую такие P2P-расчеты. Они не запрещены и согласно законодательству ЕС, рассказывает российский экономист и уехавший из России политик, бывший замминистра финансов и зампред Центробанка Сергей Алексашенко.
Однако, как поясняет Ансси Лейсио, главный специалист по борьбе с отмыванием денег в Финансовом надзорном ведомстве Финляндии, в письме для Satakieli:
«При рассмотрении санкций важно учитывать конкретные обстоятельства каждого случая. Санкции – сложный механизм, и зачастую требуется детальный анализ, чтобы понять, нарушена ли норма. Необходимо, например, выяснить, участвуют ли в операции прямо или косвенно лица или организации, находящиеся под санкциями, и для каких целей предназначены средства».
Другими словами, в переводах не должны участвовать попавшие под санкции лица или банки, причем даже косвенно, и деньги не должны идти на цели, попавшие под ограничения. Например, если переведенные средства поступают на счет в банке, находящемся под санкциями, это может расцениваться как нарушение санкционного режима.
И это, пожалуй, самое узкое место во всей схеме. Ведь, получается, что большинство участников Р2Р платежей нарушают закон, потому что бывшие россияне в Финляндии пользуются наиболее популярными банками и их цифровыми сервисами, пусть даже опосредованно в ряде случаев, а они, как правило, попали под санкции ЕС.
Согласно финскому законодательству, нарушение санкций ЕС может считаться уголовным преступлением. Максимальное наказание за «преступление, связанное с регулированием» (säännöstelyrikos) – 2 года лишения свободы, а в тяжелых случаях – до 4 лет, напоминает Лейсио.
Каждый случай уникален, поэтому важно учитывать все обстоятельства, чтобы не нарушить санкции. Если есть сомнения в том, разрешена ли какая-либо операция, Министерство иностранных дел Финляндии как компетентный орган может дать вам разъяснения, пишет Лейсио.